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目前全球90%的央行都在研究數字貨幣，一個關鍵問題是，它們是否會蠶食目前存在商業銀行賬戶中的資金。
摩根士丹利的分析師表示，他們的估計是基於“悲觀情景”，即所有15歲以上的歐元區公民將3000歐元轉移到歐洲央行控制的“數字錢包”。一些歐洲央行政策制定者和市場專傢認為，這一數額是理論最大值或上限。
摩根士丹利表示：“從理論上講，這可能會使歐元區的總存款（包括傢庭和非金融企業的存款）減少8730億歐元，或8%。”
這將使歐元區銀行的平均貸存比（LDR）從97%提高到105%，盡管總體上銀行“幾乎不會註意到”這一點，因為在2019年末新冠疫情推高儲蓄之前，歐元區銀行業的貸存比已經達到過105%。
不過，一些較小國傢的銀行，特別是拉脫維亞、立陶宛、愛沙尼亞、斯洛伐克、斯洛文尼亞和希臘，理論上受到的沖擊可能比平均水平更大。
在這些國傢轉換3000歐元的存款相當於轉移存款總額的17%-30%，或傢庭存款總額的22%-51%。
不過，轉換如此大比例的存款是不太可能的，即使在希臘，轉換數字歐元對銀行存款總額的影響可能也不會超過10%。
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